Рейтинг платежных агрегаторов для владельцев интернет-магазинов из Кыргызстана

Когда решение о запуске бизнеса принято, товар закуплен и уже почти готов сайт, перед владельцами интернет-магазинов встает важный вопрос — способы оплаты заказов. Чтобы бизнес приносил как можно больше прибыли, за клиентов нужно «бороться» и пытаться их сохранить. Покупатель, попадая на сайт, в первую очередь оценивает товарный ассортимент, но не менее важным являются и доступные способы оплаты. Если платежная система, подключенная к интернет-магазину, имеет ограниченные возможности и клиент не найдет комфортный и подходящий для себя вариант оплаты покупки, то скорее всего, он уйдет к конкуренту. Поэтому подключенная платежная система или агрегатор на сайте должны иметь несколько вариантов: оплата банковской картой, перевод через СБП, электронные деньги, наличный расчет или через оператора связи. Прежде чем подключать тот или иной сервис, следует разобраться в том, как он устроен, оценить преимущества и недостатки, и знать, по каким критериям стоит выбирать платежный агрегатор.

Что такое платежный агрегатор и для чего он нужен

Платежный агрегатор — это сервис, выступающий в роли поставщика услуг, с помощью которых предприниматели могут принимать оплаты с разных банковских карт и других электронных носителей. Использование агрегатора считается безопасным, поскольку операторы используют специальные защищенные протоколы для работы. Эти протоколы исключают риск передачи данных о транзакциях третьим лицам. Некоторые предприниматели, пытаясь подключить больше вариантов оплаты, используют различные платежные системы. Так тоже можно, но в этом случае придется каждый раз устанавливать специальные модули. При подключении платежного агрегатора модуль устанавливается на сайт всего один раз и не требует дополнительных действий по интеграции. С помощью агрегатора платежей клиенты могут использовать практически любой способ оплаты, который доступен на территории Кыргызстана.

Когда покупатель попадает в интернет-магазин и собирается приобрести какую-то вещь, то в процессе оформления заказа он попадает на страницу оплаты. И здесь важно, чтобы оплата прошла успешно с первого раза, так как именно на этом этапе «отваливается» значительная часть клиентов. Опытные предприниматели из сферы e-commerce утверждают, что если у пользователя возникли технические сложности и у него не получилось с первого раза оплатить онлайн-покупку, то скорее всего, на этот сайт потребитель уже не вернется. Поэтому, перед тем, как запускать продажи и начинать продвигать интернет-магазин, следует сначала убедиться в том, что в процессе оплаты заказов у клиентов не возникнет проблем и что агрегатор работает корректно. Также нужно помнить о том, что чем проще система, тем лучше для покупателей.

По каким критериям стоит выбирать платежный агрегатор

К выбору платежного агрегатора предпринимателю нужно подходить ответственно, чтобы впоследствии не пожалеть о своем решении. Сейчас на рынке представлено немало вариантов подобных сервисов. Все они имеют какие-то общие характеристики, по которым можно определить, подходит ли данный инструмент конкретному бизнесу или нет. К важным характеристикам платежных агрегаторов относятся следующие:

1. Наличие доступных способов оплаты. Пусть будет хотя бы 3 разных варианта, чтобы клиентам было удобнее оплачивать заказы.
2. Способ интеграции агрегатора с сайтом. Желательно, чтобы установка сервиса не занимала длительного времени и не требовала разработки дополнительных модулей, привлечения различных технических специалистов и доработки интернет-магазина.
3. Наличие PSI DSS-сертификата. Это сертификат обеспечивает защиту от мошеннических действий, сканирует и определяет подозрительные операции. Работает через антифрод-фильтры.
4. Процент комиссии, который система берет за переводы и платежи. Некоторые платежные агрегаторы имеют особые предложения для предпринимателей с низким месячным оборотом, это следует уточнить перед тем как устанавливать сервис. Чем ниже процент комиссии, тем дешевле предпринимателю обойдется использование данного сервиса.
5. Возможность сохранения данных карты клиента. Покупателям не очень удобно каждый раз при оплате покупок вводить данные карты, поэтому стоит предусмотреть такую опцию в агрегаторе.
6. Возможность автоматических платежей. Автоплатеж обычно подключают те предприниматели, у которых есть какой-то онлайн-продукт с ограниченным доступом. Таким образом, клиенту будут приходить напоминания о ближайшем списании средств с карты, покупателю не придется переживать о том, что его платеж может быть просрочен.
7. Оплата покупки с помощью QR-кода. Это быстрый и удобный способ оплаты заказа, при котором пользователю нужен лишь смартфон, мобильный интернет или Wi-Fi и банковское приложение. При наведении на QR-код клиент попадает приложение банка, где уже сформирован счет, остается лишь нажать пару кнопок и оплатить покупку. При этом потребителю не нужно вводить данные продавца: данные о сумме покупки, телефонный номер или номер карты уже будут указаны.
8. Возможность международных переводов. Если предприниматель ведет коммерческую деятельность не только на территории Кыргызстана, но и в других странах, то эта функция ему просто необходима. Благодаря этой опции бизнесмен сможет без проблем принимать оплату от иностранных граждан, которые не являются резидентами Республики.

Выше были перечислены основные функции платежных агрегаторов, по которым рекомендуется выбирать сервис. Но существуют также и косвенные показатели, которые тоже следует изучать перед покупкой и установкой агрегатора. Однако, не всегда стоит опираться именно на эти данные. Вот на какие показатели еще следует обратить внимание:

• Период существования бренда на рынке. Компаниям, которые существуют на рынке уже длительное время, обычно доверяют больше. Но не всегда этот показатель является решающим — многие сервисы-новички предлагают клиентам более приятные и лояльные условия, чем компании-гиганты рынка.
• Общая стоимость услуг, предоставляемых агрегатором в месяц. Следует заранее подсчитывать, во сколько предпринимателю обойдется ежемесячное пользование сервисом. Также стоит учитывать, что если бизнес будет расширяться, то условия тарифа, скорее всего, изменятся. Поэтому бюджет нужно планировать заранее.
• Возможность отложенной оплаты. С помощью холдирования средства, списываемые со счета клиента, какое-то время остаются замороженными какое-то время. Это нужно для того, чтобы избежать путаницы и технических ошибок при проведении онлайн-платежей. Также это позволяет быстро вернуть деньги за покупку, если по какой-то причине покупатель решил оформить возврат. Клиенты всегда больше доверяют той компании, которая оперативно совершает возврат по операциям.

Качество работы технической поддержки. Тоже важный, но не определяющий фактор при выборе агрегатора. Техническая поддержка должна быть в любом подобном сервисе, потому что у предпринимателей часто возникают сложности с интеграцией. Отзывы о работе техподдержки того или иного агрегатора можно проверить в интернете или поспрашивать у знакомых. Если у бизнесмена в штате нет программиста или технического специалиста, то сервис техподдержки будет важным критерием. Если же среди сотрудников есть такой человек, который может решить технические вопросы, то на качество техподдержки сервиса можно особо не смотреть.

ТОП-10 лучших платежных агрегаторов для предпринимателей из Кыргызстана

Существует немало сервисов, которые работают исключительно на территории Кыргызстана и те, что осуществляют деятельность сразу в нескольких странах и, соответственно, принимают и обрабатывают платежи в интернет-магазине от иностранных граждан. Чтобы протестировать понравившийся сервис и узнать больше о возможностях платформы, следует перейти на официальный сайт конкретного платежного агрегатора и оставить заявку на использование сервиса. После с предпринимателем связывается менеджер, который уточняет необходимые данные, обрабатывает заявку и предоставляет доступ к функциям платежного агрегатора. Далее речь пойдет о самых популярных и надежных сервисах, используемых владельцами интернет-магазинов на территории Кыргызстана.

1. Prodamus

Это система, с которой предприниматель может принимать платежи от покупателей со всего мира. Компания начала вести деятельность в 2011 году, за 11 лет разработчикам удалось создать собственное программное обеспечение и отладить работу с заказчиками, которые являются владельцами интернет-магазинов. Также этот сервис отлично подойдет тем бизнесменам, которые предоставляют цифровые услуги, имеют собственные онлайн-школы. При подключении Продамуса клиенту предоставляется доступ к бесплатной онлайн-кассе, при этом абонентская плата отсутствует. Предприниматель будет платить лишь комиссию за переводы.

Из основных преимуществ системы можно выделить следующие:

• автоматическое формирование и выдача чека;
• низкая комиссия по международным платежам в сравнении с другими агрегаторами;
• быстрое поступление денежных средств на счет предпринимателя, в течение 24 часов;
• автоматическое отображение актуальных курсов долларов и евро внутри платформы;
• автоматическая конвертация валюты из зарубежной в сомы;
• быстрая и простая интеграция сервиса с интернет-магазином;
• помощь технических специалистов Продумуса в подключении агрегатора.

Из минусов можно выделить тот факт, что после года бесплатного использования онлайн-кассы предпринимателю все же придется платить за нее. И это, кстати, немаленькая сумма — около 36 тысяч сомов в год. И про этот нюанс бизнесмены узнают уже потом, видимо, на главных страницах официального сайта эта информация не указана. Ежинораховая стоимость подключения Продамуса составит 14 492,75 сомов. Также многие предприниматели отмечают, что Продамус не интегрируется с некоторыми популярными платформами для сайтов и онлайн-школ. Например, Антитренинги, GetCourse, WordPress, Автопилот, Tilda и Бизон365 подключить к Prodamus не получится.

2. Payoneer

Один из самых популярных в Кыргызстане сервисов. Возможности агрегатора делают международные платежи быстрыми и удобными. Преимущества использования системы заключаются в следующем:

• быстрый вывод средств, от 2 часов;
• надежная двухфакторная авторизация и высокая защита от мошенничества;
• возможность снятия наличных с карты Payoneer в банкоматах;
• тесное сотрудничество с международными банкам: сервис американский;
• широкие возможности для интеграции;
• простой и понятный интерфейс в личном кабинете;
• быстрое формирование чеков и отчетов.

Минусы такого агрегатора это: комиссия на вывод средств в банке, ежегодное платное обслуживание, комиссии почти на все платежи и операции, в том числе, на снятие в банкоматах.

3. Yandex.касса

Один из самых известных и распространенных сервисов, который хорошо интегрируется со многими сайтами и CMS-системами. Яндекс.Касса отличается простым и понятным интерфейсом. Возможности этого агрегатора тоже довольно широкие. Например, предприниматель может получать оплату с помощью этой системы как наличными, так и безналично: через банковские карты, электронные виртуальные деньги, через баланс мобильных операторов, а также с помощью кредитования. Подключение этого сервиса обойдется предпринимателю примерно в 58 тысяч сомов.

Главные достоинства Яндекс.Кассы:

• осуществление переводов через популярные платежные системы MasterCard, VISA, Мир, Maestro;
• быстрое зачисление средств на счет предпринимателя, в течение 24 часов;
• возможность подключения системы к разным типам сайтов: CMS, CRM, фреймворк;
• возможность интеграции с помощью API;
• доступная и понятная статистика по онлайн-транзакциям.

Из недостатков можно выделить то, что сразу после оплаты онлайн-заказа у пользователей нет возможности вернуться на ту же страницу, с которой он перешел в раздел Оплата. Для некоторых предпринимателей это не столь важно, но в некоторых случаях клиент может потерять ссылку на главную страницу, что не очень удобно в плане юзабилити.

4. Transferwise

Очень экономичная и практичная с точки зрения финансов платежная система. Благодаря ей предприниматель может сэкономить на переводах значительную часть бюджета. Бесплатная регистрация и выдача мультивалютного счета определенно являются главными преимуществами этой системы. Деньги можно выводить на собственный банковский счет, который привязывается к агрегатору. Из минусов — это недоступная интеграция с системой Mastercard, но, как заявляют разработчики, это временное явление.

5. О!Деньги

Этот сервис является удобным и вполне достойным для предпринимателей из Кыргызстана. Есть возможность быстрого подключения системы к сайту. Разработчики готовы обучать сотрудников, а этот делает агрегатор О!Деньги сильным конкурентом на рынке, поскольку далеко не все сервисы предоставляют такую услугу. К тому же, разработчики обещают простую и доступную отчетность по внутренней аналитике, высокую надежность и безопасность использования сервиса, удобство, широкий список систем и программ, с которыми можно провести интеграцию. Приблизительную стоимость подключения агрегатора О!Деньги можно узнать, оставив заявку на официальном сайте.

6. Terempay

Компания появилась на рынке в 2014 году, в 2015 получила лицензию на осуществление деятельности на территории Кыргызстана. Это простой и понятный сервис, доступный практически всем предпринимателям. В Республике работают более 3 тысяч пунктов приема платежей по этой системе, что подтверждает надежность агрегатора. Каждый месяц в Кыргызстане совершается более 500 тысяч транзакций через Terempay, более 400 видов различных услуг доступно местным предпринимателям. К сожалению, подробной информации на сайте о стоимости услуг не представлено, поэтому заявку на расчет предпринимателю нужно в индивидуальном порядке.

7. Quickpay

Эта платежная система была основана в 2003 году, в России. У компании есть свой завод по производству платежных терминалов, что делает ее надежным партнером в глазах предпринимателей. Главной заслугой Quickpay бизнесмены считают простую и быструю установку программы, интуитивно понятный интерфейс и отличную работу сотрудников из службы технической поддержки и колл-центра. Это весьма надежный сервис, с которым предприниматель сможет легко и в сжатые сроки подключить к своему интернет-магазину систему оплаты и к тому же, установить в оффлайн-точке или в пункте выдачи заказов терминал Quickpay. Рассчитать стоимость использования агрегатора можно индивидуально, на сайте Quickpay. Для этого нужно указать только адрес интернет-магазина и предпочитаемый способ связи.

8. UMAI

Эта платежная система была основана в 2014 году в Кыргызстане. Так как этот сервис работает внутри страны, то предпринимателям из Кыргызстана не составит проблем зарегистрироваться на платформе и в сжатые сроки пройти все необходимые процедуры при подписании договоров. UMAI имеет определенные преимущества, например, быстрый вывод средств, отсутствие лимитов на вывод с верификацией и без верификации, тесное сотрудничество с брокерами, интеграция с популярными системами QIWI, QuickPay, «Росинбанк», «Компаньон», TeremPay, «РСК-банк», «Кыргыз почтасы». С помощью внутренней карты предприниматель при желании может оплачивать услуги сотовой связи, телевидение, коммунальные платежи. А еще при ошибочном переводе можно отменить операцию и вернуть деньги. Также пользователи отмечают отличную работу службы поддержки UMAI и высокий уровень безопасности.

9. Unipay

Эта китайская платежная система работает во многих странах, в том числе, в Кыргызстане. Судя по отзывам пользователей, это неплохой сервис, с которым можно осуществлять торговлю как в своей стране, так и за границей. Карту для личного использования предприниматель можно оформить как пластиковую, так и виртуальную. По сравнению с другими сервисами, этот ничуть не уступает гигантам рынка. Однако, имеются некоторые недостатки. Например, ограниченный список банков, с которым сотрудничает Unipay, периодически возникающие технические сложности с подключением иностранных сервисов. Также Unipay не работает с теми организациями, которые попадают под санкции.

10. PayBox

Это международная компания, которая предоставляет различные решения для бизнеса, в том числе и платежную систему. Работает PayBox на территории нескольких стран и имеет официальное представительство в Кыргызстане, Казахстане, Узбекистане и России. Транзакции в сервисе идут бесперебойно, агрегатор принимает платежи в разных видах: электронные кошельки, банковские счета, бесконтактная оплата с мобильных. Подключение PayBox обойдется минимум в 26 тысяч сомов. Главные преимущества платформы заключается в следующем:

• упрощенная схема работы с клиентами и партнерами из стран СНГ;
• возможность тестирования сервиса, даже если сайт уже подключен к другой платежной системе;
• возможность интеграции с более чем 20 типами сайтов;
• возможность подключения сотрудников к системе для начисления заработной платы;
• предоставление рассрочки для клиентов.

К недостаткам этого агрегатора можно отнести то, что некоторые анкеты на тему использовавшихся ранее платежных систем, которые необходимо заполнять, представлены на английском языке. Поэтому предпринимателю может понадобиться помощь переводчика.

Коротко о главном

Для удобной, комфортной работы с клиентами владельцам интернет-магазинов просто не обойтись без интеграции с платежным агрегатором. В современном мире пользователи ценят свое время и поэтому онлайн-покупателей становится все больше и больше. Поэтому владельцам бизнесов приходится подстраиваться и принимать новые правила. Если интернет-магазин не может предоставить клиенту возможность расплатиться за заказ так, как это удобно потребителю, то такой бизнес вряд ли будет иметь успех. Но выбирать платежный агрегатор нужно с умом: желательно сначала протестировать сервис, собрать и изучить максимум отзывов, и лишь потом принимать решение об установке системы. В процессе использования агрегатора также необходимо следить за тем, какой бюджет тратится ежемесячно на поддержание работы. И если затраты не оправдываются, то возможно, стоит поменять платежную систему.